Как тратить, копить и инвестировать деньги с умом

Финансовая безграмотность бросается в глаза не так сильно, как орфографическая, но ошибки в банковском счете исправлять сложнее. заучиваем главные правила обращения с деньгами.
Как тратить копить и инвестировать деньги с умом

Наши бабушки вели домашнюю бухгалтерию в тетрадках, накопления держали на сберкнижке, а в старости рассчитывали исключительно на пенсию. С тех пор суть и принципы финансовой грамотности не сильно изменились, а вот инструменты и реалии — да. Нам приходится бороться с искушениями вроде кредитных карт, распо­знавать телефонных мошенников и оценивать надежность инвестиций в биткойн. Glamour и автор блога «Девушка с деньгами» Анастасия Веселко рассказывают, как обращаться с деньгами в 2019-м (и далее всегда), чтобы в 2049-м не спрашивать, куда они опять подевались.

Автоматизируйте

Избавившись от рутинных финансовых процессов, вы убьете двух зайцев­: во-первых, перестанете забывать оплачивать домашний интернет, во-вторых­, освободите время для дел поинтереснее.

1. Лимит бюджета

В приложении по ведению расходов (Coinkeeper, «Дзен-мани», Money Pro) задайте лимиты трат по всем категориям. Важно следить не только за общей суммой, но и за тем, сколько денег уходит на конкретные цели. Универсальная формула бюджета: 50 % закладывается на необходимые расходы, 30 % — на лайфстайл (отдых, развлечения, кафе, такси, шопинг), а 20 % идет на сбережения и инвестиции­.

2. Сбережения на автомате

В приложении банка (либо придя в банк лично) укажите, какой процент от ваших доходов нужно переводить на отдельный накопительный счет — это будет происходить как по волшебству в день зарплаты. Начать можете с 10 %.

3. Оплата счетов

Заведите автоматические платежи за свет, воду, мобильную связь, интернет — и ваша фамилия наконец­ покинет список «должники нашего подъезда». Это можно сделать через приложение банка, в личном кабинете на сайте или с помощью менеджера в отделении.

4. Благотворительность

На сайте фонда «Нужна помощь» выберите тот, который хотите поддержать, и оформите ежемесячное пожертвование. Даже 100 рублей будут иметь значение. И приятно знать, что ваши деньги регулярно кому-то помогают.

Сокращайте

Важное умение — игнорировать непрерывный поток рекламных сообщений в духе «Покупайте, вы этого достойны!». Кому-то помогает железная воля (такие девушки отправляются в магазин со списком и не сходят с пути истинного), но большинство из нас приходят в торговый центр — а дальше все как в тумане... Что делать? Например, перед каждой покупкой задавать себе проверочные вопросы (их прекрасно сформулировала Бет Кемптон).

Инвестируйте

Увы, просто откладывать деньги — недостаточно. И даже открыть вклад в банке — невыгодно. Официальная­ инфляция в России — около 5 %, то есть каждая тысяча через год превратится в 950 рублей. Банковский вклад со ставкой 7 % защитит от потерь, но чтобы приумножить капитал — нужно инвестировать. Вот с чего можно начать. 1) Откройте брокерский счет на сайте брокера (это бесплатно). Выбирайте­ из лидеров: «БКС», «Финам», «Открытие», «Тинькофф Инвестиции», «Альфа-Директ», «Сбербанк», «ВТБ». 2) Потратьте 2-3 тысячи рублей­ — и за несколько дней вы узнаете о фондовом рынке больше, чем за полгода, читая статьи и блоги. Купили акций на 1000 рублей, а списалось 1100 — так вы узнаете, что брокер берет комиссию за сделку. Купили акцию за 300, потом она упала до 280, потом выросла до 320. Так вы узнаете, что такое волатильность. Купили акций, забыли про них, но получили сообщение о начислении дивидендов. Так вы узнаете, что такое пассивный доход. Понравилось? 3) Идите учиться. На сайте Московской биржи подберите семинар для начинающих — и вперед!

Выбирайте

Оптимизируя бюджет, не забывайте, что ценны не только деньги, но также время, нервы и перспективы. Стремясь заработать, анализируйте соотношение «время–деньги–стресс», особенно если вы фрилансер. Бестолковый заказчик, который платит вам 20 тысяч в месяц, обходится дороже, чем более адекватный, но с бюджетом 10 тысяч. Денег он приносит меньше, зато оставляет время на себя и на само­развитие, а еще бережет нервы (бесценно). Другой аспект: не слишком разумно покупать дешевые продукты, а потом тратиться на диетолога (или тренера). Или стоять в пробке ради 200-рублевой экономии в загородном гипермаркете.

Думайте о пенсии

Рассчитывать на государственную пенсию, увы, не стоит. Повышение пенсионного возраста, запутанная система баллов (не спрашивайте), заморозка накопительной части (пенсионные взносы уходят на выплаты текущим пенсионерам, а не на ваш счет) — все это не внушает оптимизма. Действовать надо самостоятельно. За 30–40 лет можно сколотить капитал и получать с него жизненно важные проценты (или даже купить квартиру, чтобы ее сдавать). И действовать надо как можно скорее. Например, вы спохватились в 30 лет и каждый месяц вкладывали по 5000 рублей в облигации под 7 % годовых. Через 35 лет у вас 9 млн. А если беспечно отложить это дело до 40-летия, то при тех же условиях получится только 4 млн.

Учитесь

Не ограничивайтесь нашей инструкцией. Запишитесь на онлайн-семинар по ведению бюджета (лучше вместе с подругой, чтобы потом контролировать друг друга). Прослушайте курс по инвестициям для начинающих, подпишитесь на рассылку о финансах — и вы не заметите, как за обедом с коллегами начнете обсуждать ставки по долларовым вкладам. Учитесь — и вас не привлечет финансовая пирамида с доходностью в 300 %, кредитный менеджер в банке не навяжет вам страховку вместо вклада, а очередной кризис обернется выгодными инвестиционными возможностями.