Lifestyle

Lifestyle / Карьера

По средствам: как избавиться от долгов и спланировать бюджет

Надоело мучиться от бессонницы, прикидывая, сколько дней можно протянуть на последнюю тысячу рублей? Рассказываем, как начать жить по средствам и спать спокойно.

Кадр из фильма «Шопоголик»

В условиях растущих цен контроль над финансами только кажется невыполнимой задачей, даже если при этом вы еще и в долгах как в шелках. «Мне бы зарплату побольше — сразу бы закрыла кредитку и начала откладывать», — думаете вы. Откроем секрет: фокус не в суммах, а в ваших привычках. Вместе с экспертом по личным финансам Анастасией Мильковой мы разбираем на примере наших читательниц распространенные ошибки в планировании бюджета и рассказываем, как их исправить. Наши советы помогут не только избавиться от вечных долгов, но и накопить на отпуск (сумку, свадьбу, машину — нужное подчеркнуть).

четыре правила финансовой безопасности

№ 1. откладывайте деньги на крупные траты

Даже если в данный момент вы не собираетесь покупать машину или ехать на море, необходимость крупных трат может наступить неожиданно и к ней нужно готовиться заранее. Тогда, если вам срочно понадобится новый iPhone или помощь платного стоматолога, вы не побежите в банк за кредитом (см. пункт 3), а возьмете деньги из своих же сбережений.

№ 2. Не используйте шопинг в качестве терапии

Собираясь в магазин, задайте себе три вопроса. Знаю ли я, что конкретно хочу купить? Действительно ли мне нужна эта вещь? Нужна ли она мне сейчас? И только ответив «да» на все три вопроса, отправляйтесь за обновкой. А если возникнет соблазн продолжить путешествие по торговому центру, вспомните о долгосрочных целях из пункта 1.

№ 3. подумайте трижды, прежде чем брать кредит

Кредит должен быть в той же валюте, что и доход. Выплаты по нему не должны превышать 30 % общего дохода семьи: если ваша зарплата уменьшится или один из членов семьи потеряет работу, вы не окажетесь банкротом. Полностью обеспечиваете себя в одиночку? На вашем попечении есть пожилые родственники или дети? Перечитайте пункт 1.

№ 4. копите деньги автоматически

Экономист Шломо Бенарци считает, что все мы хотим копить деньги, но только не сегодня — сегодня мы хотим их потратить. Один из способов побороть искушение — настроить автоматический перевод определенной суммы с основного счета на сберегательный, например в день зарплаты. Теперь процесс накопления не потребует вашего участия.

избавьтесь от кредитки

Евгения, 23 года

Наша читательница поделилась историей борьбы с долгами и зависимостью от кредитной карты.

Я оформила кредитную карту просто на всякий случай, но уже через месяц начала бесконтрольно тратить с нее деньги, делая каждый месяц минимальный взнос 4000 рублей. За два года я привыкла жить в долг, это стало нормой. Как-то из любопытства я запросила выписку по счету — и была в шоке от того, на что трачу деньги. 

На тот момент мой долг по карте уже составлял 86 000 рублей. Я приняла радикальное решение — разрезать кредитку, чтобы больше не тратить с нее ни копейки. С этого начался мой эксперимент по контролю над финансами. Чтобы быстрее погасить кредит, я вносила на счет всегда больше минимального платежа. Параллельно откладывала сколько могла, даже если это были 2000–3000 рублей в месяц. 

Приучила себя к планированию бюджета: стала составлять список покупок, реже ходить в кафе и по магазинам, но при этом не впадала в уныние, ведь я относилась к экономии как к игре. С тех пор как я занялась финансовым вопросом, многое оцениваю по-другому, стала более организованной и собранной и наконец ­поняла, что экономить не стыдно.

Кредитная карта — иллюзия легких денег, и многие попадаются на этот крючок. Если чувствуете, что история вам знакома, возьмите пример с Евгении и сделайте выписку со счета. Понимаете, что даже простые ежедневные траты совершаются в долг? Значит, пришло время что-то менять.

Анастасия Милькова

идеальные пропорции бюджета: 50–20–30

оптимизируйте расходы

Анастасия Милькова проанализировала реальный пример ежемесячного бюджета нашей читательницы Александры (29, менеджер по работе с клиентами) и нашла девять способов снизить расходы.

Доход в месяц
зарплата 40 000 руб. (иногда получаю премию, которая идет на крупные покупки) 

Расходы в месяц

3000 коммунальные платежи
1000 мобильная связь
1000 интернет
4000 детский сад и дополнительные занятия для ребенка
4000 бензин
6000 одежда (в среднем)
7000 питание дома
4000 ланч
4000 мелкие расходы, развлечения
5000 потребительский кредит
+ 100 000 брала в долг
у родителей на отпуск
,
пока не отдала 

Итого: доход/расход
40 000 руб./39 000 руб. 

Коммунальные платежи:  Как часто у вас попусту горит свет в комнате или течет вода, пока вы чистите зубы? Наверняка чаще, чем вам кажется. Отнеситесь к таким моментам внимательнее — и счет уменьшится. 
Мобильная связь: В век Wi-Fi и приложений для бесплатного общения (iMessage, WhatsApp, Viber, Skype) над этим пунктом расходов необходимо поработать. 
Интернет: Платить по привычке по старым тарифам — типичная ошибка. Не поленитесь найти более привлекательные предложения от провайдеров.   
Детский сад: Оформите на работе социальный налоговый вычет.
Питание дома: Сравнивайте цены: на один и тот же товар в разных торговых сетях они могут отличаться почти на 20%. 
Ланч: Самый простой способ сократить траты — носить обеды из дома. Либо искать места с более дешевым бизнес-ланчем.
Кредит: Выплатить его как можно быстрее с помощью досрочных погашений. Например, за счет премии.
Мелкие расходы: Импульсивные покупки — враг финансового планирования. Постарайтесь сократить их хотя бы на 30–50 %.
Долг родителям: Попросите родителей подождать и выплачивайте долг после погашения кредита. На следующий отпуск откладывайте — после того, как избавитесь от долга.

Обзаведитесь хорошими денежными привычками 

Читательницы Glamour — о приемах, которые помогают им экономить.

Я себе определила недельный бюджет
в размере 2000 рублей на любые покупки, которые не являются необходимыми. Если
я истратила этот лимит в течение недели, отказываюсь от развлечений в выходные.
А если сэкономила, то бюджет переносится
на следующую неделю.

Анна, 26 лет

Я начала копить на первый взнос по ипотеке
и теперь, прежде чем что-то купить, вспоминаю о своей будущей квартире. Я перестала соблазняться скидками, если вещь мне
не особо нужна. С поездками на такси тоже покончено — только метро. Сэкономленное откладываю на квартиру.

Ольга, 39 лет

Когда я покупаю одежду, говорю себе, что если не надену вещь в ближайшие дни, то верну ее. Это помогло мне побороть шопоголизм:
я не делаю покупок про запас и не брожу по магазинам от нечего делать — только тогда, когда мне действительно что-то нужно.

Маша, 30 лет

Les Belles de Nina: мини-сериал Nina Ricci и Glamour, часть 4 Les Belles de Nina: мини-сериал Nina Ricci и Glamour, часть 4
Кайли Дженнер, Адель, Бейонсе и еще 50 девушек, которые умеют обходиться без макияжа Кайли Дженнер, Адель, Бейонсе и еще 50 девушек, которые умеют обходиться без макияжа
Клейкая лента, утягивающее белье и другие хитрости звезд Клейкая лента, утягивающее белье и другие хитрости звезд
Как сегодня могли бы одеваться героини сериала «Секс в большом городе» Как сегодня могли бы одеваться героини сериала «Секс в большом городе»
Такая разная: аромат для переменчивых натур Такая разная: аромат для переменчивых натур
Мисс бикини: 40 лучших Instagram-фото звезд в купальниках Мисс бикини: 40 лучших Instagram-фото звезд в купальниках
50 идей маленьких и лаконичных татуировок 50 идей маленьких и лаконичных татуировок
Не родись красивой: знаменитые красавицы до и после пластической хирургии Не родись красивой: знаменитые красавицы до и после пластической хирургии

Битвы

Кейт Миддлтон 0%

Дрю Бэрримор 0%

VS

Самое интересное на Glamour

подписка на
Glamour
Glamour
на вашем планшете
и смартфоне
Glamour
shopping
facebook

Glamour Россия
в Facebook

vkontakte

Glamour Россия
в Vkontakte

Twitter

Glamour Россия
в Twitter

youtube

Видео-канал
Glamour Россия

instagram

Glamour россия
в instagram

Instagram
google+

Glamour россия
в google+